合同不生效。自然人之间的借款合同自借款人交付借款时成立，网上贷款的钱未到账，合同不生效。 网贷诈骗怎么网上报警
贷款机构没有放款，属于贷款机构单方面违约，这个合同自然不能生效。而且一旦合同生效，用户就必须按照规定来进行还款，这样对于用户来说肯定是不公平的。
资料：《中华人民共和国民法典》
第六百七十一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。 贷款的时候卡号填错了钱被冻结了
借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。
第六百七十九条 自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立。 网贷银行卡填错了 钱被冻结 还需要按照合同还款么
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